保理公司报送的“N个关键”，保护企业征信安全

对广大中小微企业而言，应收账款是日常经营中绕不开的“资金卡点”，而能帮大家盘活这笔沉淀资金的保理业务，早已成为供应链上的重要金融助力。

保理业务是以债权人转让应收账款为前提，集应收账款融资、管理及非商业性坏账担保于一体的综合性金融服务。征信报送是把控业务风险的核心工具——保理公司通过准确、及时报送供应商的应收账款融资信息，真实反映业务履约情况，既是合规要求，也是对企业信用记录的负责。

正因如此，我们特别梳理了保理公司的征信报送逻辑：从“什么时候报”的时点规范，到“报什么内容”的信息标准，再到“怎么报”的流程要求，逐一拆解企业最关心的核心要点。毕竟对大家来说，在保理业务中，摸清合规报送规则，才能在有效使用保理这一融资方式的同时守护自身征信安全。

01保理公司合规报送征信的方式

（一）报送原则：

及时、准确、完整报送真实发生的业务数据。

（二）操作流程：

1.事前：与客户签订征信授权书，明确授权对象。

2.事中：根据《人民银行征信系统标准Q/PBCCRC1.5-2016》要求，区分业务类型在不同时点报送。

3.事后：业务结清后，及时更新系统数据，确保信息时效性。

02典型违规报送情形解析

（一）违规报送共性特征

报送对象、报送类型、报送时点错误。

（二）高频违规场景

1.未提供保理融资或代偿时报送原债权人或债务人征信；

2.开展无追保理，在业务正常存续期间错误报送债务人征信为“有追索权的国内卖方保理融资”；

3.开展非商业性坏账担保业务，在提供担保初期错误报送债务人征信为“有追索权的国内卖方保理融资”。

（三）违规法律后果

保理商将面临人民银行警告、罚款、征信系统权限暂停等处罚，情节严重的将被通报监管部门并限制业务开展。

03典型违规报送情形解析

依据《征信业管理条例》《征信投诉办理规程》等规定，企业可通过官方渠道投诉保理公司征信违规行为：

1.线下可就近前往人民银行分支机构征信服务窗口提交材料，或按官网/12363查询的地址邮寄标注“企业征信投诉”的材料；

2.线上可通过征信中心官网“异议与投诉-企业投诉”模块、中国人民银行金融监管总局官网“金融消费者投诉-企业类投诉”栏目上传材料；亦可拨打中国人民银行全国金融消费咨询投诉电话12363，说明企业身份、被投诉机构、违规事实及诉求。