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前三季度295家上市公司发布董责险投保计划已有险企收到理赔申请

2022-10-24 04:52:00   来源:网络   阅读量:2750
前三季度295家上市公司发布董责险投保计划已有险企收到理赔申请

打算投保董事责任保险的上市公司数量持续增加。据上市公司公告不完全统计,今年前三季度,已有295家上市公司发布了董事责任险计划,去年全年为248家。

业内人士表示,在多重因素影响下,我国上市公司越来越重视董事责任险。总体来看,董事责任险覆盖率仍然较低,主要是部分上市公司对董事责任险存在误解,保险公司核保相对谨慎,董事责任险案例较少。未来,董事会责任险市场将进一步扩大,一些大额保险可能会采取共同保险人联合承保的形式。

首次投保的公司持续增加。

数据显示,今年前三季度,295家上市公司发布了董事责任险计划,超过去年的248家和2020年的113家。

某保险经纪公司相关负责人对《证券日报》记者表示,近两年,此前投保董事责任险的上市公司续保率达到90%以上,首次投保董事责任险的上市公司数量持续增加。

董事责任险全称为董事、监事、高级管理人员责任险,旨在保障上市公司董事、监事、高级管理人员在履行职责和行为过程中因“不当行为”而导致的法律责任,以及对其个人造成的损失。

"董事责任保险是成熟公司治理体系的重要组成部分."南开大学中国公司治理研究院副教授陈皓对《证券日报》记者表示。多位上市公司独立董事发表意见,表示支持购买董事责任险。如大华股份独立董事表示,公司购买董事高责任险,有利于保护公司及其董事、监事、高级管理人员和相关责任人员的权益,促进其更好地履行职责,完善公司风险管理体系。

在过去的几年里,董的责任保险不断引起资本市场的关注。新《证券法》大大增加了上市公司和董事的诉讼风险。面对诸多风险,董事责任保险成为转移风险的重要出口之一。

虽然投保董事责任保险的上市公司数量持续增加,但总体来看,我国上市公司投保董事责任保险的比例仍然较低。业内人士表示,目前我国上市公司董事责任险的投保率不足15%。原因有三。第一,部分上市公司和董事监事对董事责任险存在一些误解。比如董事监事倾向于忽视过错推定,认为只要在权责范围内尽到了合理的义务就不会有问题。第二,有的上市公司认为只有财务造假才需要赔偿投资者,但这种情况下董事责任险不会赔付董事监事,没必要买;第三,国外董事责任险的赔偿案例很多,国内案例很少。部分上市公司认为补偿概率低,对上市公司帮助不大。

索赔已经提交。

随着上市公司投保数量的不断增加,董事会责任保险市场不断扩大。与此同时,随着上市公司及其董事的诉讼风险暴露越来越大,近两年董事责任险费率也有所上升。

根据达信发布的2022年第二季度全球保险市场指数,亚洲董事的保险价格平均上涨10%至15%,留存额保持稳定。保险公司在管理承保能力和自留水平方面仍然很谨慎。

从董事责任险的限额和费率来看,各公司差异很大。记者随机选取了20家上市公司的董事责任险计划。从责任限额来看,最高1亿元,最低800万元;从总保费与责任限额的比例来看,最高为20%,最低为3%。业内人士表示,董事责任险的定价因素复杂,要综合考虑董事监事所处行业、市场表现、诉讼风险、公司治理、财务状况、社会舆论、个人情况等多种因素。所以不同公司差异很大。

从董事责任险的理赔情况来看,长安保险责任保险部相关负责人对《证券日报》记者表示,公司目前没有收到旗下a股上市公司发起的理赔,但收到了旗下部分上市公司的理赔。同时,部分保险公司也收到了董事的理赔,目前正在处理中。

上市公司也可以根据自身情况调整董事责任保险的保险计划。比如格林威治今年2月发布了董责任险的购买计划,8月份又对计划进行了调整。公司表示,由于其发行的全球存托凭证已在瑞士证券交易所上市,为合理规避公司董事、监事、高级管理人员及其他相关责任人的管理风险和法律风险,根据境外相关法律法规和行业惯例,拟增加董事、监事、高级管理人员及其他相关责任人的责任保险和招股说明书责任保险。调整后,新方案总赔付限额与原方案相同,仍为1亿元/年,而保险费用由不超过50万元调整为不超过80万元。

易保险经纪执行董事沈迪忠对《证券日报》记者表示,董事责任险的成交主要受两方面因素影响。一是上市公司是否存在要求公司安排董事责任险的董事监事,二是如果上市公司涉及或计划涉足海外市场,其对董事责任险的需求一般会更强烈。

长安保险上述负责人表示,从未来趋势来看,我国董事责任险市场前景光明。对于保险公司来说,目前的主要困难在于风险分担机制。从以往的案例来看,有些案件引发的索赔金额可能会非常高。因此,如何控制风险,如何分担风险成为保险公司最重要的事情。建议保险公司成立共保体,避免单一大案带来的理赔风险的过度影响。

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